Reforma systemu emerytalnego w 2014 roku wprowadziła możliwość dziedziczenia środków zgromadzonych na subkoncie w Zakładzie Ubezpieczeń Społecznych (ZUS). Ta zmiana nastąpiła wraz z likwidacją Otwartych Funduszy Emerytalnych (OFE), a zgromadzone tam środki są teraz dziedziczone po śmierci ubezpieczonego. Mimo to wielu Polaków nie jest świadomych tej możliwości, co prowadzi do sytuacji, gdzie znaczne sumy pieniędzy pozostają niewykorzystane.
Jakie Środki Można Dziedziczyć?
Średnio, na subkoncie w ZUS znajduje się około 29 tys. zł na osobę. W niektórych przypadkach kwoty te mogą być znacznie wyższe, co czyni dziedziczenie składek ZUS istotnym aspektem finansowym dla rodzin zmarłych ubezpieczonych.
Procedura Dziedziczenia Środków z Subkonta ZUS
Procedura dziedziczenia środków z ZUS zależy od kilku czynników, w tym od tego, czy zmarły ubezpieczony złożył informację o członkach rodziny uprawnionych do środków z subkonta.
- Informacja o Członkach Rodziny:
- Jeśli zmarły ubezpieczony złożył informację o członkach rodziny uprawnionych do środków z subkonta, ZUS skontaktuje się z tymi osobami i poinformuje ich o możliwości wypłaty pieniędzy.
- W takim przypadku wystarczy, że uprawnieni członkowie rodziny złożą wniosek o wypłatę środków.
- Brak Informacji o Członkach Rodziny:
- Jeśli zmarły nie złożył takiej informacji, sprawa staje się bardziej skomplikowana i w grę wchodzi postępowanie spadkowe przewidziane w Kodeksie cywilnym.
- Spadkobiercy muszą dojść do porozumienia co do podziału środków, a następnie złożyć odpowiednie dokumenty do ZUS.
Jak Złożyć Wniosek o Wypłatę Środków?
Aby złożyć wniosek o wypłatę środków z subkonta w ZUS, należy:
- Pobrać Formularz:
- Wniosek o wypłatę środków można pobrać ze strony internetowej ZUS lub bezpośrednio w oddziale ZUS.
- Wypełnić Formularz:
- Wypełnić formularz wniosku, podając niezbędne informacje dotyczące zmarłego ubezpieczonego oraz uprawnionych członków rodziny.
- Dołączyć Wymagane Dokumenty:
- Do wniosku należy dołączyć kopię aktu zgonu zmarłego, a także dokumenty potwierdzające tożsamość i pokrewieństwo wnioskodawców.
- Złożyć Wniosek w ZUS:
- Wypełniony wniosek wraz z załącznikami można złożyć osobiście w oddziale ZUS lub wysłać pocztą.
Co Warto Wiedzieć?
- Świadomość Praw:
- Warto być świadomym swoich praw i możliwości związanych z dziedziczeniem składek ZUS, aby nie przegapić szansy na uzyskanie tych środków.
- Regularne Aktualizowanie Informacji:
- Ubezpieczeni powinni regularnie aktualizować informacje o członkach rodziny uprawnionych do środków z subkonta w ZUS, co ułatwi procedurę dziedziczenia.
- Konsultacja Prawna:
- W przypadku wątpliwości warto skonsultować się z prawnikiem specjalizującym się w prawie spadkowym, aby upewnić się, że wszystkie formalności zostały dopełnione prawidłowo.
Pamiętając o tych krokach, można znacząco uprościć procedurę dziedziczenia środków z ZUS i zapewnić sobie lub swoim bliskim dostęp do zgromadzonych funduszy.