Korzyści z Przejścia na Emeryturę w Lipcu: Waloryzacja Kapitału w ZUS
Przejście na emeryturę w lipcu może przynieść znaczące korzyści finansowe dla przyszłych emerytów. Wszystko to za sprawą corocznej waloryzacji kapitału przeprowadzanej przez Zakład Ubezpieczeń Społecznych (ZUS) w czerwcu.
Waloryzacja Kapitału w ZUS
Każdego roku, w czerwcu, ZUS przeprowadza waloryzację kapitału zgromadzonego na kontach emerytalnych. Proces ten skutkuje zwiększeniem wartości składek, co bezpośrednio wpływa na wysokość przyszłych emerytur. Waloryzacja obejmuje środki zgromadzone do 31 grudnia roku poprzedniego, a podwyżka jest dopisywana do konta w ZUS z dniem 1 czerwca.
Przykład Korzyści z Waloryzacji
Na przykładzie 60-letniej kobiety, która zgromadziła na swoim koncie emerytalnym 500 tys. zł, można zobrazować korzyści wynikające z waloryzacji:
- Przejście na emeryturę w pierwszej połowie roku: Świadczenie wyniosłoby około 1893 zł miesięcznie (kapitał dzielony przez 264 miesięcy statystycznego dożycia).
- Przejście na emeryturę po waloryzacji w lipcu: Przy 14,9% waloryzacji, kapitał wzrósłby do ponad 574 tys. zł, co podniosłoby miesięczne świadczenie do 2174 zł, czyli o prawie 200 zł więcej.
Wyliczenia ZUS
Prezes ZUS, Zbigniew Derdziuk, podał przykłady dla różnych zgromadzonych kapitałów:
- 450 tys. zł kapitału: Waloryzacja może przynieść dodatkowe 67 tys. zł. Osoba w wieku 60 lat mogłaby otrzymać emeryturę wyższą o ponad 250 zł, a osoba w wieku 65 lat o ponad 300 zł.
- 850 tys. zł kapitału: Waloryzacja przyniosłaby dodatkowe 126 tys. zł, co mogłoby podnieść emeryturę o około 480-580 zł.
Zalecenia dla Przyszłych Emerytów
- Przejście na emeryturę po waloryzacji: Jeśli to możliwe, warto wstrzymać się z przejściem na emeryturę do lipca, aby skorzystać z waloryzacji kapitału.
- Świadomość korzyści: Im więcej pieniędzy zgromadzonych na koncie w ZUS i im starszy jest przyszły emeryt, tym wyższa może być jego emerytura po waloryzacji.
Podsumowanie
Dla osób planujących przejście na emeryturę w 2024 roku, lipiec może okazać się najlepszym miesiącem na podjęcie tej decyzji ze względu na waloryzację kapitału w ZUS. Waloryzacja ta może znacznie zwiększyć wysokość przyszłych świadczeń emerytalnych, co stanowi istotną korzyść finansową.